Кредитный договор дипломная работа

Права и обязанности сторон 2. Каждый день нам приходится слышать с телеэкрана и видеть с рекламных плакатов, информацию о том, что одна либо другая компания производит продажу товаров в кредит. Для того чтобы быть заемщиком, не обязательно досконально изучать детали кредитного договора. Фирмой предоставляется уже готовая форма и бланк для заполнения, а помимо этого фирма берет на себя все обязательства за внешнюю сторону сделки.

Правовое регулирование кредитного договора: правовая природа, форма и порядок заключения договора, его содержание. Виды кредитного договора: коммерческий и товарный кредит. Актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств и их решение. Стороны договора, их права и обязанности. Нарушение кредитных обязательств и практика рассмотрения споров в суде.

Дипломная работа на тему "Кредитный договор: понятие и виды"

Глава 1 Теоретические и правовые аспекты кредитного договора 1. Виды кредитных договоров Глава 2 Правовые аспекты содержания кредитного договора 2. Без такого инструмента , как кредитование, в современных реалиях невозможно развитие рыночной экономики в любой стране мира. Сейчас в кредит можно приобрести практически все — от завода до одежды. Процедура заключения кредитного договора проста и понятна.

Организации, предоставляющие кредиты на товар , услуги или иные цели, имеют обычно шаблонный договор. Для заключения обычно требуется 1 — 2 документа от заемщика. Товар, приобретенный в кредит, позволяет человеку воспользоваться им здесь и сейчас. Человек, имеющий возможность выплачивать ежемесячный платеж без лишнего ущемления своего бюджета , считает, что отдавать небольшой процент за эту возможность каждый месяц вполне разумно. На психологическом уровне это позволяет ему почувствовать себя более комфортно.

Возможность обладать и использовать купленный в кредит товар зачастую перевешивают сумму платежа и уже заложенный в нее процент за пользование рассрочкой для работающего гражданина. При этом условия предоставления кредита часто сводятся к простой ежемесячной выплате по кредиту.

В современных экономических реалиях, организации так же часто не могут обходится без кредитования из вне. При этом кредитование юридических лиц могут осуществлять не только специально созданные для этого финансово-кредитные организации, например банки, но и другие юридические лица, которые правомочны выдать заем или кредит.

Гражданское законодательство разрешает пользоваться кредитными продуктами физическому лицу не только для покрытия бытовых потребностей, но и в качестве заемщика в сфере предпринимательства. Банковский кредит, на сегодняшний день, — это один факторов, влияющих на развитие малого и среднего бизнеса. А возможность быстрого и своевременного получения кредита — часто залог успеха и дальнейшего развития, а так же закрепления на рынке таких предприятий.

Данная тема исследована в отечественной литературе достаточно широко, отдельные темы раскрыты на научном уровне, однако некоторые аспекты кредитного договора, в частности новые не широко распространенные в российской практике хозяйствования формы исполнения и обеспечения обязательств требуют дальнейшего, более глубокого изучения.

Цель данной работы — это раскрытие правовой сущность кредитного договора Основными задачами работы являются: раскрыть правовую природу кредитного договора; определить существенные условия и форму для данного вида договора; охарактеризовать субъектный состав кредитного договора; раскрыть права и обязанности сторон по кредитному договору; рассмотреть правовые последствия за нарушение условий кредитного договора.

Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся при предоставлении денежных средств банками и иными кредитными организациями заемщикам на возвратной основе. Предметом исследования являются гражданско-правовые нормы в области заключения и исполнения кредитного договора и практики их применения. Теоретическую основу исследования составили научные труды Э.

Полонского, О. Иофе, М. Брагинского, В. Витрянского, Е. Суханова, А. Сергеева, Ю. Толстого, О. Садикова, и др. Кредитный договор всегда возмездный п. К возмездным относят договоры, предполагающие получение каждой из сторон от контрагента определенной компенсации. Статья 423 ГК РФ различает возмездные и безвозмездные договоры в зависимости от того, должна ли получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Анализ Гражданского кодекса РФ позволяет сделать вывод о том, что кредитный договор является двусторонним, но неравносторонним: фактически единственная обязанность кредитора — обязанность выделения кредита, которая не является безусловной, поскольку законом предусмотрено право кредитора отказаться от ее исполнения по основаниям, не связанным с неисполнением заемщиком договорных обязанностей.

Пункт 2 ст. Неисполнение банком своей обязанности фактически влечет замораживание большинства прав и обязанностей сторон, то есть означает, что собственно кредитование не началось.

Заемщик не имеет права отказаться от исполнения, так как у него не возникает никаких обязательств бессмысленно исполнение обязанностей целевого использования, своевременного возврата кредита, который не был предоставлен. Кредитный договор как своеобразная разновидность займа сходен с займом лишь тем, что обязывает должника к возврату денежной суммы. Однако существуют и некоторые отличия кредитного договора, зафиксированные в ГК РФ. Во-первых, кредитором стороной, предоставляющей денежные средства по кредитному договору является кредитная организация.

Но поскольку сегодня банк уже не является государственным контролирующим органом, по этому признаку нельзя выделять обязательство, что приведет к бесчисленному количеству договоров, отличных по субъектному составу. Кредитная организация — это специальный субъект гражданского права, к которому законодательство предъявляет особые требования порядок регистрации и лицензирования, нормативы, регламент определенных операций , в отличие от других кредитов, деятельность банков строго регулируется государством с помощью административных методов.

Разделение договоров займа и кредита в ГК РФ порождает одну проблему. Поскольку в ст. Если это допустимо, тогда банк-кредитор, заключив договор займа, выйдет из-под обязательных требований п. Буквальное толкование показывает, что если кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства, то эти отношения регулируются, в первую очередь, п. Во-вторых, по кредитному договору передаются только денежные средства, а по договору займа — деньги и вещи, определенные родовыми признаками.

Следовательно, деньги, как в наличной, так и безналичной формах могут передаваться по договору займа, и по кредитному договору. В-третьих, кредитный договор всегда носит возмездный характер. В-четвертых, кредитный договор независимо от размера предоставляемой суммы всегда заключается в письменной форме ст.

Договор займа может заключаться в устной форме ст. Однако последствия нарушения письменной формы различны: при нарушении требований к форме кредитного договора договор считается ничтожным, то есть недействительным независимо от признания его таковым судом ст. Иск о признании последствий ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня начала его исполнения.

Несоблюдение письменной формы договора займа лишает стороны права ссылок в подтверждение сделки на свидетельские показания в случае возникновения спора ст. Такое различие недостаточно оправданно, тем более, что на практике все кредитные договоры заключаются в письменной форме, напротив, договоры займа, особенно между гражданами, часто совершаются с нарушением требований к форме.

В-пятых, договор займа является реальным, а кредитный договор сконструирован как консенсуальный. Таким образом, законодатель попытался избежать обеих крайностей — и отождествления кредита с займом, и, напротив, полного обособления и противопоставления этих договоров. Такой подход российского законодателя к разрешению проблемы правовой природы кредитного договора не случаен.

Он отразил объективные тенденции в развитии понятия договора займа и кредитного договора как его разновидности на протяжении XX столетия. В этой эволюции можно увидеть общее отражение либерализации гражданского оборота путем его освобождения от излишнего формализма при совершении банковских сделок. Данные договоры имеют несколько основных различий: — у договоров различная нормативная база: кредитный договор регулируется п.

В противном случае, последний вправе требовать расторжения договора п. Общими характеристиками двух договоров является то, что они сформулированы в ГК РФ как консенсуальные и двусторонние [4]. Из проведенного анализа вытекает принципиально важные выводы относительно определения правовой природы кредитного договора.

В настоящее время законодатель внес определенность в разрешение спора о консенсуальной природе кредитного договора путем применения различных формулировок в текстах, определяющих договоры займа ст.

Данная точка зрения после принятия второй части ГК не вызывает споров и является доминирующей. Кредитный договор выступает разновидностью договора займа. Из проведенного сравнительного анализа характеристик двух типов договоров следует, что практически все особенности правового режима кредитного договора можно так или иначе подвести под частный специфичный случай договора займа, за исключением одного: договор займа является традиционно реальным, а кредитный договор сконструирован действующим ГК РФ как консенсуальный.

Кредитный договор — это договор: а возмездный; б не равносторонний; в лишь условно относится к группе обязательств по передаче имущества в собственность. Виды кредитных договоров Существенные условия договора и его форма. Как известно, существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение п.

Предметом кредитного договора являются действия банка-кредитора по предоставлению заемщику определенной денежной суммы в качестве кредита обязательство на стороне кредитора и действия заемщика по возврату полученной суммы кредита и уплате банку вознаграждения в виде процентов за пользование кредитом обязательство на стороне заемщика. Конечно же, применительно к конкретному кредитному договору речь идет не о неких абстрактных действиях кредитора и заемщика, а о конкретных параметрах действий обязанных сторон по предоставлению кредита, возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за пользование кредитом.

Эта задача и должна быть решена сторонами при заключении кредитного договора путем достижения соглашения по всем условиям, определяющим предмет договора: сумма кредита; порядок и срок сроки его предоставления заемщику; срок и порядок возврата кредитору полученной суммы; размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты заемщиком.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам депозитам , стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральными законами.

Порядок открытия, ведения и закрытия счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Как мы видим, нормы, содержащиеся в ст. Скорее предназначение указанных норм состоит в определении принципов взаимоотношений, складывающихся между Банком России и коммерческими банками, а также между последними и их клиентами за пределами банковского регулирования и надзора.

К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок сроки и порядок его предоставления заемщику, срок сроки и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Какие-либо иные условия не относящиеся к предмету договора могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон кредитора либо заемщика о необходимости достичь по ним соглашения. Рассуждая о существенных условиях кредитного договора, не следует забывать и о том, что на случай отсутствия соглашения сторон по некоторым существенным условиям этого договора в законе имеются диспозитивные нормы, определяющие соответствующие условия кредитного договора.

Иначе можно допустить ошибку, способную повлечь за собой серьезные практические последствия. Договор не может считаться кредитным, если не определены размер и условия предоставления кредита.

В соответствии с договором за неполную оплату тепловой энергии предприятию поставщиком были начислены проценты на стоимость неоплаченной тепловой энергии. Кассационная инстанция поддержала решение суда, который удовлетворил иск частично, возложив на предприятие обязанность по уплате неустойки. Доводы поставщика о том, что с предприятия взыскивались проценты на сумму просроченного кредита в соответствии со ст. Судом установлено, что в данном случае сторонами в соответствии со ст.

В этой связи и в соответствии со ст. Все отсутствующие существенные условия кредитного договора, которые могут быть компенсированы диспозитивными нормами о договоре займа, относятся к условиям, определяющим предмет обязательства, вытекающего из кредитного договора, только на стороне заемщика.

И это естественно, поскольку договор займа, будучи реальным договором, порождает одностороннее обязательство заемщика. Что же касается существенных условий кредитного договора, определяющих предмет обязательства на стороне кредитора, то при отсутствии в тексте договора некоторых из них могут применяться отдельные диспозитивные нормы из содержащихся в ГК РФ общих положений об обязательствах и договорах.

Например, если в кредитном договоре отсутствуют условия о сроке сроках и порядке предоставления кредита, данные условия могут быть компенсированы следующими положениями.

В соответствии с п. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требований о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Главный же вывод состоит в том, что кредитный договор может быть признан незаключенным по причине не достижения сторонами соглашения по его существенным условиям лишь в том случае, если в тексте договора отсутствуют те существенные условия, которые не могут быть определены исходя из содержания диспозитивных норм, не только регулирующих родовой по отношению к кредитному договору договор займа, но и предусматривающих общие положения о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Думается, что именно такой подход отвечает нуждам современного имущественного оборота, поскольку вытекающие из законодательства возможности признания заключенных договоров незаключенными используются в основном недобросовестными должниками как ответная мера на справедливое требование кредиторов о привлечении должников в ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств. По этой же причине законодателю следовало бы воздержаться от безудержного стремления к расширению круга существенных условий различных договоров.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему у коммерческого банка не оригиналов кредитного договора?

Кредитный договор: Курсовая работа рассматривает сущность, значение, теоретические и правовые аспекты кредитного договора. Кредитный договор в гражданском праве России, Дипломная работа на тему: "Кредитный договор в гражданском праве России". Цель дипломного.

Глава 1. Содержание кредитного договора Глава 2. Коммерческий кредит Глава 3. Актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств Заключение Приложение Введение Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров — договором кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками. Гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Вместе с тем, суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах кредита в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее арендные правоотношения, крайне запутано. Множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Находясь лишь на пути к требуемому Арбитражным процессуальным кодексом РФ[1] единообразию, судебная практика подчас не может внести полную ясность в разрешение вопросов по кредитно-заемным отношениям.

ГЛАВА 1.

Глава 1 Теоретические и правовые аспекты кредитного договора 1. Виды кредитных договоров Глава 2 Правовые аспекты содержания кредитного договора 2. Без такого инструмента , как кредитование, в современных реалиях невозможно развитие рыночной экономики в любой стране мира.

Кредитный договор: сущность и правовые аспекты

С помощью электронных денег и PayPal оплата возможна со всего мира. Каким образом производится оплата? После заполнения формы Вы получите на свой E-mail автоматическое письмо со всеми подробностями оплаты заказа. Как быстро я получу данную работу после ее оплаты? В течение нескольких часов с момента оплата заказа.

Кредитный договор: понятие, виды и содержание кредитных обязательств

Отрывок из работы Введение Актуальность данной работы обусловленаострой потребностью в кредитовании населения в условиях мирового финансового кризиса, с учетом его влияния на сложившуюся ситуацию на рынке кредитования физических лиц. Несмотря на значительный рост кредитования физических лиц в последние годы, обусловленный стабилизацией российской экономики, постепенным увеличением жизненного уровня населения, отдельные проблемные вопросы кредитования населения в нашей стране остаются нерешёнными. Стремительный рост объемов потребительских кредитов, который отмечается в последние годы во многих странах, в том числе и в России, заставляет кредитные организации всерьез задуматься о будущем качестве своих кредитных портфелей. На сегодняшний день проблема невозвратов по потребительским кредитам не является преувеличенной. Общая тенденция рынка потребительского кредитования сводится к снижению процентных ставок вследствие обостряющейся конкуренции. Крупные банки обладают значительной ресурсной базой, возможностью привлечения средств из других регионов и из-за рубежа, что позволяет им снижать процентные ставки по кредитам. Кредиты должны стать более доступными для населения, с выгодными условиями, что в свою очередь расширит клиентскую базу банков, простимулирует потребительский спрос, и в итоге будет способствовать развитию промышленности, торговли, сферы услуг. Целью работы является определение роли кредитного договора в современном гражданском обороте посредством анализа современной системы кредитования физических лиц, ее правовых особенностей и проблем, а также выработка предложений по совершенствованию технологии банковского кредитования физических лиц. Исходя из поставленной цели, необходимо решить следующие задачи курсовой работы: 1.

Между людьми и организациями существуют разнообразные отношения, которые определенным образом документируются.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договоры займа и кредитные договоры - М.Л. Башкатов
Похожие публикации